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发表于 2012-2-1 05:07:41
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首先,银行会对信用卡网上支付额度和频率进行严格限制,从而对风险进行严格掌控,而且银行信用卡发卡后,每一笔消费都会由系统监督,尤其是大额的消费,或者是数额不大但是频繁进行的交易,都会引起贷后管理部门的重视。例如一个理发馆的商户,他的老板小李利用信用卡套现,为防止银行注意,小李每天分几次刷卡,每次刷几百元不等,结果还是被银行注意到了。通过确认,发现是他在自己的商店套现,那么小李的交易就会被风险管理部门评估,如情节严重,会降低其信用卡消费额度,或限制在该理发馆刷本银行信用卡。kK${QT["[!Lg/ Y9 A+ I+ J, G' m9 E- B
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同样的道理,假设同一账户多次出现支付异常情况,从技术上来讲也很容易被“支付宝”等第三方平台发现,由于在这一平台上每一笔资金的进出,都能够与唯一的标示号相互对应,资金的流向很容易锁定。有过淘宝开店经历的朋友都知道,“支付宝”会对任何它认为的套现行为进行规范,包括限制账户的收款功能甚至冻结帐户。现在类似这样的审核愈演愈烈,经常能听到有些“支付宝”用户本来不是套现也不幸上了黑名单,所以想通过“支付宝”套现而不被发现,其实要比通过POSE机套现难上百倍。*s5Z}9B%\/y h2 _- ~7 n2 m( F5 u
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也就是说,即使不收费,银行和第三方支付机构也有很多手段对信用卡非法套现进行有效监控。,C;I'ApWO
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完善立法才能治本-P:}Aw8x/MYtM+ D; d0 q9 d) `' @) c9 A/ `9 w1 Y& K
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. O ~" Y! e( q& z 当然,技术是人发明的,再完善的技术也难以保证把每一个套利者都揪出来,因此解决问题的根本办法是要给违法者以足够的惩罚以对其进行威慑。这就需要我们国家在这方面的立法工作加速完善。C`Zy
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此前,银行业内人士就指出,因为法律上的空白,从严格意义上讲,许多套现中介算不上违法。最高法院应用法学研究所所长胡云曾表示:最高法院正在起草相关信用卡违规套现的司法解释,信用卡违规套现的“灰色地带”有望在法律上得到更清晰的界定。可见,立法滞后营造了信用卡套现的“灰色地带”, 导致套现者的违法成本太低,这才是网上支付风险加剧的根源所在。 |
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