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有关银行卡被复制盗刷的消息不时传来。记者了解到,更为安全的银行芯片卡“换芯”工作加快。从即日起,工行可将磁条借记卡更换为芯片借记卡,部分卡 片原有卡号可以保留,并免收换卡卡费、首年年费。记者致电其他银行,建设银行和农业银行客服人员表示,目前还没收到相关信息。招商银行客服人员表示,9月 下旬,招行也将正式发行芯片卡。 J180 D051
* R0 k5 H7 [/ W; W% l本报记者 刘航摄 J2142 o; u% l9 L7 n* b* j* o; c# I
/ f- E9 n+ [, f K1 L 换芯背景4 Z, T9 {+ s! p
磁条卡盗刷猖獗 办挂失时又被刷9 x1 v9 F; u s; y
市民何小姐被一条短信息吓得不轻:“您的银行卡于1点43分POS机刷卡消费359486.00元人民币。”信用卡明明就在自己的挎包里,怎么 会被刷走巨款?正在何小姐办理挂失时,又有短信提示其柜员机取款2次,每次5000元,异地费加跨行费54元。央行此前透露估算数据称,我们国家目前每年银行 卡案数以百计,涉及金额在数亿元以上,并呈逐年上升趋势。: t ?' B) W) R; N" V- y
据金雅拓公司安全支付业务亚太地区高级副总裁童雪君介绍,磁条卡上面只有三道数据,而且主要用其中两道,包括个人信息,发卡行的信息和卡的有效期,都在这两道数据里头,复制这种卡是非常简单的。
' I6 h* t' G) I. N9 | “从把信息输入电脑,到重新写入一张磁条卡,只需几十秒。”业内人士称,银行卡的复制设备甚至密码盗取设备大量流入市场,像读卡器等设备在网上 或电子市场都可轻易买到,一整套设备只需8000多元。银行卡被盗只要满足两个条件:一是卡被复制,二是密码被窃取。而对犯罪分子来讲易如反掌。
9 m7 f+ S# W- v$ i, c 换芯答问
$ q6 I& D4 Z% x, f 为什么芯片卡更安全?
( c/ t2 m% E. B) O+ I 答:复制难度极高 T- E) V8 R, O% J: D* G
芯片卡已成为国际上通用的金融卡消费发展方向。芯片卡容量大,可以存储密钥、数字证书、指纹等信息,卡上有读写保护和数据加密保护,并且在使用保护上采取个人密码、卡与读写器双向认证。芯片卡复制难度极高,具备很强的抗攻击能力。
- C+ E2 w( j' `; N4 s/ j. T 根据央行要求,到2015年1月1日,在经济发达地区和重点合作行业领域,商业银行发行的以人民币为结算账户的银行卡均应换为金融IC卡。# L8 \! h; ^7 m/ ]% F. k4 {' e
哪些银行可换芯片卡?2 F. {+ ]% [: @
答:芯片卡供应少,目前只有工行、中行、农行等" d9 k: O& W+ A7 [7 O
目前只有工商银行、中国银行、农业银行等少数国有银行推出芯片卡,大部分市民仍使用磁条卡。除了宣传方面没跟上,也跟芯片卡的供应有关,相对于 各家银行动辄几十种信用卡、借记卡的数量,芯片卡仅有区区几种。像中行官网公布的56款信用卡中,仅有5款带芯片;工行官网列出的40种信用卡,北京地区 只有6款带芯片信用卡以及3款借记卡。
( i; G5 S" X) ~3 J& ]5 M 换芯片卡要不要花钱?
9 V) M. v2 E9 F, o 答:目前是推广期费用不高或免费
6 p. a! I4 y1 G% C; k0 W7 o; w 目前国内通行的磁条卡交易系统与芯片卡无法兼容,所以芯片卡面临的最大问题是改造成本。一位业内人士透露,银行磁条卡的制造成本约1元/张,而 芯片卡的制造成本为20元/张,要将目前正在使用的超过30亿张的磁卡全换成芯片卡,仅此一项就将耗资600亿元人民币,据估算,包括POS机、ATM机 和后台系统在内的全部升级改造费用将超过2000亿元人民币。& {5 H, n/ i+ \0 ~& [
在一家国有银行网站公布的收费中,普通借记卡的工本费5元/张,IC借记卡工本费50元/张;普通信用卡工本费20元/张,IC信用卡50元 /张;普通借记卡挂失手续费10元/次,IC卡50元/次。“假设大部分银行均推广IC芯片卡,势必要客户来承担部分改造费用,造成客户负担加大。”一位 银行卡部相关人士称。
$ U/ W) S+ L% b/ x' T# h2 q 不过,目前推广期申办芯片卡的费用并不高。中行客服人员昨天表示,办理中行芯片借记卡和磁条卡的费用一样,都是5元。工行客服人员昨天告诉记者,到年底之前,在工行办理芯片信用卡将免20元的工本费,同时免掉信用卡首年年费。
, v3 ]; M/ g7 X! b 换了芯片卡刷着方便吗?" Q' c' D* M- n* H1 O9 e* I2 @
答:过渡期保留磁卡功能
/ F8 m9 s& g' h! V1 O+ ]: y 有的用户担心换芯片卡后“没地方刷”,北京是芯片卡推行最广的城市之一,银联及各大银行均基本完成北京市内的POS机改造,可受理芯片卡。不过有持卡人说,还是有一些地方不能使用芯片卡,她曾经在一家大超市没用成芯片卡。
/ ` D6 m6 m! P7 ~ 因为是过渡期,时下各银行发行的芯片卡普遍带有磁条功能。拿着芯片卡当磁条卡刷,跟用传统磁条卡没有两样。一家银行的卡部经理表示,虽然现在在 市内主要繁华地区的设备都已改造到位,但是一些较小的商场、超市设备改造还需要时间。此外,大多数商户拿到芯片信用卡时,假设顾客不主动提出用芯片,都会 习惯性地走磁条通道。 D051
1 k4 B; \% W3 O- { 直接到银行就能办吗?
) t; l2 P1 {1 l' p, ?) T) I$ P 答:可以,最好提前电话咨询
, M5 c, D6 O" c" T- u( M “想把手中的银行卡换成芯片卡,竟白跑了一趟。”市民冯先生说,工行某网点工作人员告诉他,他的磁条卡不能直接换成芯片卡,只能新办一张,但原来磁条卡关联的银证转账、基金等业务都需要重新办理。实在觉得麻烦的冯先生只能悻悻作罢。
' s3 ?$ p% K( ^ ]. A& X 对此工行客服人员表示,不是所有网点都能办理芯片卡,一卡一折的灵通卡可办理升级不换号业务,而95588开头的卡目前不支持换卡不换号。
# }. n- a- u! A 除了信用卡,部分银行的借记卡也在逐步“换芯”。
' z! h; d; a; F# w 工行客服人员昨天告诉记者,即日起,工行可将部分储蓄卡更换为芯片借记卡,原有卡号可以保留,并免收换卡卡费、首年年费。不过,需要本人持原有储蓄卡、身份证到工行网点办理,制卡时间为5到10个工作日。2 E& }( S' M, P2 z) l; n4 I- ~7 [# n
工行客服人员还提醒,由于是刚接到的通知,有些网点可能还不太了解,有的网点还未开展,办理业务前最好先电话咨询一下。$ N7 p7 \8 A6 q* a/ Y9 L7 s
本报记者 熊焱 D051
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卡被盗刷谁负责任?4 b( M+ L3 E3 ^6 K* L
刚存入银行卡的钱没有几天,就被人在泰国盗刷。刘志国怎么也想不到,多年积蓄的11万元,放在银行里,就这样不见了。
* N! n% i" w$ m# o3 ~# | 据媒体报道,一年多来,刘志国找遍了相关银行和公安部门,但没一个人能告诉他该如何找回存款。0 V/ j) F! f5 `8 K; G5 _4 C; c5 g" B
银行说,你自己不小心,让人把银行卡给复制了,跟我们没有关系。
8 A8 }+ K7 W( j2 w “客户的钱在银行被偷走就得银行负责。”有网友表示:“你不能又想赚钱又不负责任。”5 U9 D* p* I" |! C- i
中国消费者协会律师团团长邱宝昌认为:银行作为金融服务单位,明知道磁条卡有安全隐患,有安全缺陷,但因为成本的问题不愿意消除这种缺陷,给金融消费者造成损失,不仅要承担一般的赔偿责任,而且根据《侵权责任法》还要对其进行惩罚性的赔偿。# b- \: k( {( z9 {0 ?. `$ m' _
记者了解到,早在2003年,包括万事达等三个国际卡组织宣布推行“风险转移政策”:假设欧洲区各商业银行在2005年前依旧发行磁条卡,那么 一旦客户资金被盗刷,银行就需全部赔偿。但在国内,和银行坏账、骗贷等信用风险相比,由银行卡盗刷行为造成的损失相对来说较少,加上经由法院判决的银行赔 付案件并不多,一定程度上影响了银行对银行卡升级的推进力度。* w0 P9 t, F! Q( f( L. e
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