|
发表于 2012-2-15 08:39:15
|
显示全部楼层
2 a6 ~0 M$ @8 ?5 j, Z T. b; y使用信用卡利弊分析之弊大于利$Iy%?Cd,q'e:{0`?5 l1 l7 X$ }% K; Q$ F
A2\!WF,wLmyi
$ m) _/ M4 [- B+ V a$KQ:H1F]~
. }. l/ k+ ?. e* Y$ g% r- @+ C用信用卡有许多好处,总体上来讲不外乎以下几点,一是刷卡方便(没有钱也可以刷,银行授予了信用);二是刷卡有免除利息的期限(多在20—50天左右不等);三是刷卡可以有积分,可以获得奖励,积分可以兑换礼品;另外一个,可能是用卡人大多自己也不是很了解到,假设按时还款,可以提升自己的信用,为以后的贷款等加分,提供方便(但不一定能真的起作用)。信用卡的好处大概就是上述的几个方面。
* J2 O, h, \$ h_"i O~r$ c/ o) @2 h/ W* i) T% N: E
0A2pX {/a'Eq
4 B0 ]( X2 A& cm.Mpd
* ]7 M5 G0 d+ R8 L e) Lgo2 Q; [9 B8 I% _6 K5 [* W
下面我就根据个人的理解,对上述使用信用卡的好处进行简单的分析。S& r& C( |8 D a3 x" u$ f/ u
xk%l2f cQ%U: S1 H9 d, }( E: k. A' ?
n D3g 'L|!hA~8F
, y3 j7 g" Q, `& G% `; d&n8O JO.jA0 d5 _6 |3 [/ ~
一是它刷卡方便,这个不假,只要在信用额度内,可以在任何的特约商店刷卡,没有特别的限制,即使没有钱,一样可以买到东西。对于刷卡方便这一点,我想,凡是能刷信用卡的地方,一般也都是可以刷借记卡的,只要借记卡上有钱,刷卡一样的方便,二者唯一不同的是,卡上没钱的时候借记卡是不能刷卡消费的。6i"Q)L5o,y\~
: w& z- g6 j1 y2 r+[;Kg$zD
7 X& Q0 f9 l6 Z$ e% n- ^但是没钱刷信用卡真的方便吗?我看不见得。首先,信用卡你用了以后是要还款的。还款有很多的不方便,你要记得还款的时间,要去银行排队,周日银行还休息的等等,都会影响你的还款。G4l'b0E6k7ie?(c3T' z: Q, D3 _% K: }: x5 n
du+s I(y)R+A) h' }! [' [6 V6 r
有人说,办个发卡行的关联卡,就不用去银行还款了,也不会忘了到期没还。但这个可能产生两方面的问题,一是你要办个发卡行的非信用卡关联卡,二是你的那个关联卡里要有足够的钱来还信用卡的消费。Yy!Uq rTX@3A9~
* Q" G" b0 @3 i1 H, ]6 Q' e, x&adf2JU ];oG*SB
- C. t7 u% O w" U- }M
" w. P" O3 ?4 }0 {" t/ z. |0 Q O假设这样,问题就又返回来了,既然你有关联卡,用关联卡一样可以刷卡购物的,为什么非要用信用卡呢;二个假设你的关联卡里没有足够的钱来偿还信用卡的刷卡,那么你就没有及时还款,那是要付利息的,这个利息多少,我想用了信用卡的人都有概念的,最关键的,假设你关联卡里的钱不够,而你自己又不知道没有及时还,时间长了,只怕仍然要影响到个人的信用。l#q c-vYA/ h9 q& o0 s- R
w(|6^KHoq
% V, q) s- u. \: m+ n* I8 \5 Y同时,假设碰上个消费自制力比较弱的人,那么他(她)就不能有效的控制自己的消费欲望,在可买可不买的时候,有了信用卡的方便,就会刺激他(她)购物,从而加重他(她)自身的经济负担,在收入没有得到极大提升的情况下,用信用卡透支以后的生活,严重的甚至成为卡奴,影响自身的个人信用,为用卡人日后的生活埋下了隐患。这时候再回想使用信用卡的方便,只怕会懊恼不已吧。%A6Xy*yR%j
9 ]$ F! N' Z! L G$ Z& p! u7 l7^2L%[ySyu6jB X's0 r$ |6 K3 M% N
![1k0y:n-g`;c [
; B/ P! c! W1 w' P# A% ?二是刷卡有免除利息的期限(多在20—50天左右不等)。很多人办卡就是看上了它的免息期,这个的确是方便了用卡的人,只是其中同样存在陷阱。有人说,用来信用卡,有免息期,可以赚到利息收入。我简单的算一下,目前活期存款的利息只有0.72,免息期最长的大概在50天左右,按用卡人每年刷卡5W计算(我想对于一般的用信用卡的人来说,在不可能刷卡买房买车的情况下,购物刷卡达到5W已经不是一个小数目了,一般的白领年刷卡大概达不到这个数字),可以节省的利息在多少呢?我们来算算看50/360*0.72*(1-0.05)%*50000=47.5。
8 l! P# L$ b( ?2 kgMRK?$`RWVP% H/ t& {6 x x; G6 j
%V C'KzH0H% U0 D: I( k/ P, E% r
也就是说,你用信用卡每年刷卡购物5W,即使全部消费都按最长免息期来说,在当前的利息下也就仅仅节省了不到50元的利息,可是你有没有想过,在这5W的购物支出里面,你有多少支出原本是可以不支出的,或者是可支出可不支出的,由于有了信用卡的使用方便,而都支出了,我相信大家仔细的算了这个帐都会有感觉,生活中究竟是用信用卡好还是不用信用卡好。E0VK6eQ8\o,i3?9 e. A. Z% B2 L& W% e+ N
ng'H%{#v"Y0 _. c( U8 B. n5 L
在计算免息的过程中,都是按照你完全的按时还款来假如的,一旦你有一次没有按时还款,或者没有足额还款,那个利息只怕不是一般的低,而是我曾经说过的,简直就是在和你抢钱,而且这个抢钱还是合法的,就象我LP的信用卡,光年费120元不到两年时间就能滚到1000元,你不还钱,哼哼,一直利息滚利息的滚下去,直到积累到了一定数额,通过法律途径来和你讨,到了那时候,你除了给还没有别的办法。(OE3G5J H4\) i/ w8 t! C6 q$ ] R8 q
.z'k)N2w4h ~%c$ l" B1 i! ^1 A. \9 w1 j& B
6]!txVfT R8v6 I' Y: ~; ]3 ~, H% x
三是刷卡可以有积分,可以获得奖励,积分可以兑换礼品。这个积分可以有多大用处,可以换取的礼品对自己有多大的用处,用卡的人都心知肚明,相对于自己的那么多消费来说,这些积分和礼品都是微不足道的。再考虑上自己原本可支出可不支出的部分,以及哪次不小心漏还了,分期了的利息,这些积分和礼品更是微乎其微。没有仔细的研究过借记卡有没有积分,要是有,那信用卡的这点好处简直可以忽略不计了。'`ol'l]d-X# @* G" [% j4 i) P" x' H( {
L Z1gP!t\-\
- Q {" t; ]- p9 _1 hb%b+e&au4t7f!QX5|
' h2 B, U( V' u* o四是按时还款,提升自己的信用。按时还款还好,假设没有按时还款,那不但不能提升自己的信用,而且还会给自己的信用增加污点,为以后的贷款等等带来严重的影响。"H5wT$A#} Ag6\9 l9 y' i9 ^1 w- e& h! t
我想,用借记卡,不会涉及到按时还款的问题,由于你不能透支消费,在手头紧张的情况下,你就不会去消费,可以有效的控制自己的支出,这也是理财的有效节流,而信用卡正好相反。另外,使用借记卡,没有透支,也就不会产生欠款,当然就不可能对有不良信用的记录,既然没有坏点记录,那就是有良好的记录了,即使不能说有良好的记录,总不会产生坏蛋影响吧。g~ @rC2Im&p
/ \/ Y9 p. `; l# X9 F+ n' ||
' }2 `: l) C# }; L, e) }1 rq"A-U$r1i9 u* K& W2 ^! ]4 m- N2 }! ^
1c,FPD'|)Vx@LZh% S. ]( A b& M6 U. y0 q
综上分析,我觉得使用信用卡,在利弊方面,不管在什么前提下,都是弊大于利的。当然了,有节制的使用信用卡,对自己的个人生活或可带来一定的便利,假设不是特别的需要,还是不要办理信用卡,更不要用信用卡去消费。 |
|